보장 설계의 핵심, ‘과보장’·‘중복보장’ 피하기

기본 원칙: 꼭 필요한 보장만, 적정하게

보험설계는 ‘많으면 많을수록 좋다’가 아니라, 과보장·중복보장 없이 합리적으로 설계하는 게 기본입니다.
고객 상황에 맞는 ‘최소필수 보장’과 ‘실질적으로 도움이 되는 특약’ 위주로 제안하는 것이 신뢰와 만족도를 모두 높입니다.

실전 상담 대화 예시

고객: “보험이 여러 개라서 뭐가 뭔지 모르겠어요.”
설계사: “중복된 보장이나 불필요한 특약이 있는지 한번 진단해볼게요. 보장은 충분하되, 보험료는 아끼는 설계를 찾아드릴 수 있습니다.”

보장 설계 체크리스트

• 기존 보험 보장 내역, 특약, 중복 여부 철저히 분석

• ‘고액 진단비’, ‘실손’, ‘입원·수술’ 등 최소필수 보장 우선 제안

• 특약은 고객 직업/가족력/생활패턴 등 맞춤으로만 추가

• 과보장·중복보장 확인용 진단표 활용

FAQ

Q. 여러 보험이 있을 때 어떻게 점검하나요?
A. 증권/약관/보장분석표 등을 비교해, 중복되는 부분을 찾아 조정해줍니다.

Q. 보장 줄이라고 하면 계약이 줄지 않나요?
A. 단기적 실적보다 장기적 신뢰와 만족도가 더 중요합니다. 불필요한 보험 줄이기를 권해주면 오히려 추천·재계약 기회가 많아집니다.