보험설계사로서 고객에게 최적의 보험상품을 제안하기 위해서는 단순히 가격이나 브랜드가 아닌, ‘보장 내용’과 ‘구조’를 세밀하게 분석할 수 있어야 합니다.
오늘은 상품 비교 시 반드시 체크해야 할 핵심 요소들을 정리해드리겠습니다. 신입 설계사부터 베테랑까지 꼭 알고 있어야 할 내용입니다.

1. 보장 범위의 실제 적용 여부

광고 문구나 표면상 약관에서는 광범위한 보장을 강조하지만, 실제 보험금 지급 사례를 살펴보면 면책조항, 제한 조건이 많이 붙어 있는 경우가 많습니다. 예를 들어 “암 보장”이라고 되어 있지만 기저암, 갑상선암 등은 제외되거나 축소 보장되는 사례가 많죠. 반드시 약관의 적용 제외 조항을 확인하고, 고객에게도 이 부분을 명확히 설명해야 합니다.

2. 해지환급금 구조

고객이 가장 민감하게 여기는 부분 중 하나입니다. 최근에는 무해지환급형 상품이 늘어나면서 초기에 환급금이 없는 구조가 많습니다.
특히 납입 기간 중간에 해지할 경우 원금 손실이 클 수 있기에, 고객에게 정확히 안내해야 불완전판매를 방지할 수 있습니다.

3. 납입 기간과 총 납입금액

보험료만 보고 “이 상품이 저렴하다”고 판단하면 안 됩니다. 월 납입금액만이 아니라 전체 납입 기간 동안의 총 금액을 반드시 비교해야 합니다. 어떤 상품은 월 보험료는 낮지만 30년 납이고, 다른 상품은 월 보험료가 다소 높아도 20년 납이면 실제 총 납입금은 후자가 적을 수 있습니다.

4. 특약 구성

특약은 보험상품의 핵심입니다. 동일한 주계약이라도 특약의 종류, 개수, 보장 범위에 따라 실질적인 보장 차이가 커질 수 있습니다. 일부 보험은 꼭 필요한 특약이 빠져 있는 경우도 있고, 불필요한 특약이 붙어 보험료가 높아지는 경우도 있습니다. 고객 상황에 따라 특약 구성을 조절할 수 있어야 합니다.

5. 보험사의 재무 건전성

아무리 좋은 보장을 가진 보험이라도 보험사가 지급 능력이 부족하면 문제가 됩니다. 지급여력비율(RBC)이나 신용등급, 최근 고객 민원 건수 등도 확인해 두는 것이 좋습니다. 특히 장기 보장형 상품일수록 보험사의 안정성이 중요합니다.

마무리 TIP
상품 비교는 단순한 가격 경쟁이 아닙니다. 신뢰받는 보험설계사가 되기 위해서는 상품의 구조를 이해하고, 고객에게 맞춤형으로 비교 분석하는 역량이 필수입니다.