실전 실패담: 청구 누락, 꼼꼼한 확인의 중요성

실패 사례: 진단서 코드 누락으로 보험금 반려

초보 박설계사는 첫 보험금 청구를 담당하면서, 고객의 진단서에 “진단명만 암”으로 표기돼 있어 별다른 의심 없이 청구했습니다.
하지만 실제로는 암 코드(C00~C97)가 아닌 기타 신생물 코드(D37)가 적혀 있었고, 보험금은 지급 거절되었습니다.
고객은 실망했고, 설계사 역시 꼼꼼한 서류 확인의 중요성을 뼈저리게 느꼈습니다.

대화 예시 & 피드백

고객: “보험금이 왜 안 나왔나요? 암이라고 진단받았는데…”
설계사: “진단서를 다시 한 번 확인해보겠습니다. 혹시 진단코드가 암(C00~C97)으로 정확히 적혀 있는지 살펴볼게요.”
(이후 병원에 코드 재발급 요청, 최종적으로 보험금 정상 지급)
고객: “앞으로는 꼭 확인해 주세요.”
설계사: “네, 죄송합니다. 앞으로는 어떤 서류든 꼼꼼히 확인하겠습니다.”

교훈 & 체크리스트

• 보험금 청구 전 진단서 ‘진단코드’와 진단명 일치 여부 반드시 확인

• 고객이 실망하지 않도록 꼼꼼한 서류 안내 및 재확인

• 실수 후에는 즉시 고객에게 상황 설명, 재청구 및 사과

• 실패 경험을 상담 매뉴얼·체크리스트로 남겨두기

FAQ

Q. 초보 설계사도 실수할 수 있나요?
A. 누구나 겪는 과정입니다. 중요한 건 실수 이후의 대처와 학습입니다.

Q. 반복 실수 방지 방법은?
A. 경험을 매번 기록하고, “실수노트”를 만들어
본인만의 체크리스트로 발전시키세요.